Банкротство в сша: особенности для физических и юридических лиц

Банкротство в США

В Соединенных Штатах Америки факт банкротства или несостоятельности устанавливается в соответствии с Кодексом о банкротстве специализированным судом по делам о банкротстве.

Замечание 1

Для этих учреждений судей назначают федеральные власти. В отличие от остальных судов, отсутствует обязательное требование, чтобы судья имел юридическое образование. Довольно часто судьи по делам несостоятельности имеют опыт работы в бухгалтерии или подобные специальности.

По американскому законодательству банкротом может быть гражданин, товарищество или организация, а также муниципалитет (общественное агентство или административно-политическое подразделение на уровне штата), относительно которого было возбуждено дело о банкротстве. Несостоятельность банков, страховых компаний, муниципальных и железнодорожных корпораций Кодексом не регулируется. Железнодорожные компании вообще не могут быть признаны банкротами, к ним применяются только реорганизационные процедуры.

Для начала рассмотрения дела о несостоятельности у должника должно быть не менее двенадцати кредиторов, и сумма требований без обеспечения должна превышать пять тысяч долларов.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Регулирование процедуры банкротства

Банкротство регулируется двумя основными главами кодекса. В главе №7 обозначается процедура ликвидации, согласно которой управляющий распродает имущество должника и распределяет между кредиторами вырученные средства, согласно установленной законом очереди.

В главе №11 описывается процедура реорганизации, которая в большей степени используется юридическими лицами.

В данном случае должник не теряет права собственности на свои активы и не останавливает свою деятельность, но получает обязанность допустить кредиторов к анализу плана реорганизации, который утверждается судом.

Контроль процедуры банкротства проводится от лица генерального прокурора США в лице управляющего.

Особенности процесса банкротства

Запускается процедура банкротства подачей заявления. Руководство компаний предпочитает использовать 11 Главу Кодекса, так как деловая репутация компании значительно проще перенесет реорганизацию, чем признание в абсолютной несостоятельности.

Согласно Главе №11, автоматически приостанавливаются любые действия против должника, которые можно охарактеризовать как неблагоприятные.

Все кредиторы, а также органы налоговой системы, имеющие претензии к должнику на момент начала процедуры, не имеют права реализовывать взыскания по своим требованиям до истечения определенного периода.

Данная практика имеет положительное влияние как на кредиторов, так и на должника. Обеспечивается равенство кредиторов, и у должника появляется вероятность реабилитироваться.

Замечание 2

Также должник может отменить любую сделку, заключенную в течение девяноста дней до подачи заявления о банкротстве — это позволяет вернуть деньги или активы, которые могут быть позднее использованы для расчетов с кредиторами.

Почти во всех случаях менеджмент управляющий предприятием до наступления банкротства не теряет контроль над компанией пока протекает процедура реорганизации.

Многие банки охотно выдают кредиты компаниям, проходящим процедуру реорганизации по Главе №11.

Данный факт объясняется тем, что все новые кредиты получают доминирующий приоритет по отношению ко всем долгам компании до наступления банкротства.

Адвокаты и судьи, вовлеченные в дело о банкротстве конкретного предприятия, могут прийти к мнению, что возможностей для оздоровления компании нет, и тогда начинается процедура ликвидации согласно Главе №7.

Источник: https://spravochnick.ru/ekonomika/bankrotstvo_v_ssha/

Банкротство физических лиц. А как это работает в США и Германии?

 26 января 2015     Комментарии к записи Банкротство физических лиц. А как это работает в США и Германии? отключены

С недавних пор в российском законодательстве появился новый термин «банкротство физического лица», предусматривающий использование процедур реструктуризации задолженности, продажи имеющегося у банкрота имущества и последующего мирового соглашения между сторонами. Признать банкротом можно только человека, с долгами на сумму более 0,5 миллиона рублей, причем инициировать банкротство может и сам заемщик. Сделать это можно в случаях, когда понятна невозможность обслуживания им имеющихся долговых обязательств.

Для России подобная возможность стала новшеством, но она уже давно используется во многих западных странах. Поэтому не лишним будет узнать, как построен процесс банкротства гражданина в капиталистических странах. Лучше всего изучить его на примере США и Германии, стран с высокоразвитой экономикой и четкой системой обеспечения социальной безопасности граждан.

В Соединенных Штатах банкротство физических лиц является широко распространенным явлением. В основном за счет доступности кредитов, которые имеются у каждого жителя страны. Например, по итогам 2005-го года количество банкротов достигло двух миллионов человек.

В Америке вся процедура банкротства регламентируется Кодексом о банкротстве и соответствующими статьями уголовного кодекса, в которых прописана ответственность должника за обман кредитора. Признание человека банкротом может быть осуществлено только в специальном суде, занимающимся рассмотрением подобных дел.

Факт банкротства устанавливается в случаях, когда физическое лицо признается юридически неплатежеспособным. Инициатором может выступить, как кредитор, так и сам заемщик средств.

Погашение долгов осуществляется за счет распродажи имеющегося имущества, при этом лица, уличенные в попытке объявления фиктивного банкротства или пытающиеся скрыть от суда собственное имущество, автоматически попадают на скамью подсудимых в качестве подозреваемых в нарушении уголовного кодекса.

В рамках американского министерства юстиции предусмотрено Исполнительное бюро федеральных управляющих, которое назначает по каждому конкретному случаю ответственного управляющего, руководящего всеми процессами проведения процедуры банкротства.

Иски о несостоятельности должника передаются на рассмотрение в местные суды, занимающиеся вопросами банкротства. В американской практике есть пять вариантов банкротства, но наиболее распространенными являются только два, предусмотренные разделами №7 и №13 Кодекса о банкротстве.

В первом случае должник лишается всех прав на использование имущества. Оно реализуется, а вырученные средства направляются на погашение задолженностей перед кредиторами.

Во втором случае часть прав на операции с имуществом у должника остается, но он обязуется расплатиться с заемщиками в ускоренном порядке.

Чаще всего второй вариант применяется в ситуациях, когда банкрот имеет стабильный заработок, объем которого не позволяет рассчитаться по всем долговым обязательствам.

У банкротства в Америке есть две стороны. Из положительных моментов можно отметить возможность начать новую жизнь (в финансовом плане) без долгов и обязательства.

Отрицательным же является то, что факт признания банкротством в течение десятилетнего периода хранится в кредитной истории человека, что практически исключает возможность получения новых кредитов, что для страны, граждане которой привыкли «жить в долг» является серьезной трудностью.

В Германии закон о банкротстве действует на протяжении последних 20 лет, и позволяет решить споры подобного рода исключительно через органы судебной власти.

Согласно местному законодательству инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда заемщик на протяжении значительного времени не ведет обслуживание долга.

Что касается временных затруднений с оплатой, достигающих 1-1,5 месяцев, то они не могут стать основанием для признания человека банкротом.

Инициация процесса банкротства находится в компетенции самого должника, при этом смыслом процесса является не желание моментально погасить имеющиеся долги, а помощь человеку избежать дополнительной долговой нагрузки.

Заемщик в первую очередь проводит через суд регистрацию имеющихся обязательств. Таким образом, кредиторы не имеют права требовать признания человека банкротом и погашения задолженности за счет распродажи его имущества.

Заявление о проведении конкурсного производства подается в компетентный суд. Одновременно с ним передается и заявление об освобождении от оставшихся долговых обязательств.

Обязательным условием инициации процедуры банкротства является попытка досудебного урегулирования конфликта между сторонами.

Только в случае, когда кредиторы не идут на компромисс, предусматривается обращение в судебные органы.

В процессе проведения процедуры банкротства размер долга заемщика устанавливается конкурсным управляющим. Определение объема долга подлежащего уплате производится с учетом имеющегося у должника имущества, которое подлежит реализации с целью задействования выручки для погашения части полученных ранее займов.

Значительным элементом процесса банкротства выступает опись имеющегося имущества.

Для некоторых категорий немецкое законодательство делает исключение, и у человека нельзя изъять личные вещи, хозяйственную и бытовую утварь, представляющую собой предметы первой необходимости, отдельные категории мебели, а также ценные вещи (предметы роскоши), имеющие видимые следы изношенности.

К роскоши относятся и автомобили за исключением тех случаев, когда транспортное средство используется в качестве рабочего. Вся недвижимость, находящаяся в собственности должника подлежит реализации в счет погашения долгов, при этом человек обязан съехать на съемное жилье.

После описи имеющегося имущества над банкротом устанавливается период контроля благосостояния.

Этот период продолжается в течение шестилетнего срока, и предусматривает, что все имущество и доходы должника находятся на конкурсном управлении у доверенного лица, который и занимается вопросами организации погашения долга перед организациями и частными лицами, выступавшими в качестве кредиторов. Если в течение шестилетнего периода у гражданина уровень благосостояния не изменился, он признается банкротом, а все остатки по долгам автоматически списываются.

Банкрот получает на руки соответствующее постановление суда, которое полностью защищает его от нападок кредиторов, и выступает подтверждением того, что человек полностью свободен от любых финансовых обязательств перед другими лицами. Никаких повторных претензий к нему не может быть применено.

Размер судебных издержек определяется в каждом конкретном случае исходя из суммы долга. Эта сумма должна быть высчитана по окончанию судопроизводства и приплюсовывается к имеющимся долговым обязательствам. В ситуациях, когда человек признан банкротом и полностью финансово несостоятелен, оплата расходов на суд осуществляется за счет средств государственного бюджета.

В результате в Германии процедура банкротства занимает в общей сложности шесть лет, и включает в себя несколько основных этапов:

  • проведение досудебного урегулирования ситуации с кредиторами;
  • определение размера задолженности заявителя и урегулирование ситуации, то есть попытка достичь компромисса между сторонами с привлечением судебных органов;
  • конкурсный процесс, предусматривающий определение перечня недвижимого и другого имущества подлежащего аресту и дальнейшей реализации для погашения долга;
  • контроль благосостояния.

Таким образом, отличия между действиями закона о банкротстве на территории Соединенных Штатов и Германии весьма значительные, при этом немецкая модель в большей степени отстаивает интересы гражданина перед кредиторами, и направлена в первую очередь на помощь ему справиться со сложной ситуацией.

Источник: https://www.exocur.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-a-kak-eto-rabotaet-v-ssha-i-germanii/

Как в США стать банкротом?

Признание собственной финансовой несостоятельности можно назвать давней американской традицией. Впервые в мире процедуру банкротства физических лиц внедрили США в XIX веке.

Сейчас она воспринимается заемщиками возможностью быстро привести в порядок свое финансовое состояние, избавиться от денежных обязательств, долгов и жить спокойно в свободной от кредитов жизни.

Кредиторы, в свою очередь, благодаря процедуре признания физического лица банкротом, могут вернуть выданные ему ранее финансовые средства.

Причины банкротства

В Соединенных Штатах, как и в России, главной причиной, обусловливающей рост числа людей, неспособных выполнить финансовые обязательства, является активное потребительское кредитование с возможностью получения «легких займов» без тщательной проверки платежеспособности клиентов.

За несколько последних лет в США количество ежегодных ходатайств о банкротстве составило 940 тысяч. При этом около 97 % от общего количества подано потребителями, а в трех из пяти случаев (по данным The American Journal of Medicine) несостоятельность вызвана задолженностью за медицинские услуги.

Каким образом происходит признание физического лица банкротом в США?

Банкротство физических лиц в США полностью контролируется федеральным управляющим, который при необходимости может не вести дело самостоятельно, а доверить его другому незаинтересованному лицу.

Законодатели Соединенных Штатов не стали выделять физических лиц в отдельную категорию банкротов.

Их уравняли с крупными организациями и начали предъявлять тождественные требования молодым семьям, запутавшимся в долгах, фермерам, мелким и средним предприятиям.

Все процедурные положения изложены в Кодексе о банкротстве, а соответствующие дела рассматриваются в специальных судах, работающих в каждом из округов. В России же эта функция возложена на арбитражные суды, имеющие множество других задач.

Важная особенность процедуры банкротства физических лиц в США заключается в том, что все аспекты ориентированы, в первую очередь, на защиту интересов должника, на оказание ему помощи в выравнивании финансовой ситуации (реструктуризацию долга) и выстраивании оптимальных отношений с кредиторами.

Читайте также:  Средняя зарплата домработницы и горничной в москве и других городах россии в 2018 году

Процедура признания

Выбор процедуры банкротства физического лица в США зависит от конкретной ситуации, в которой оказался человек. Все обстоятельства тщательно изучаются и очень подробно документируются.

  • Срок и порядок подачи заявления.
  • Сбор и подачу требуемых документов.
  • Период рассмотрения.

Большинство американцев, заинтересованных в решении долговых проблем, осведомлены о возможности прохождения процедуры по 7, 11 или 13 главе Кодекса о банкротстве. Саму главу, по которой будет рассматриваться дело, выбирает самостоятельно.

В седьмой главе прописан процесс, когда активы проходящего процедуру банкротства, не освобожденные от отчуждения, распродаются доверительными собственниками, а полученные суммы делятся между кредиторами.

Процедура по главе №11 используется крайне редко, хотя предприниматели и небольшие компании предпочитают именно ее.

Должник сохраняет свое право на имущество и может вести любую деятельность, однако обязан предложить план реорганизации (погашения задолженности), который подлежит утверждению в зале суда.

Прохождение процедуры по главе №7 предусматривает обязательное тестирование на медианный показатель доходов, позволяющий выяснить, насколько обеспечена в финансовом плане семья должника по сравнению с другими семьями из того же штата.

Если доход оказывается выше медианного, применяется еще один тест – на материальное положение. С его помощью проверяется, останется ли из месячного дохода достаточно денег на то, чтобы выплачивать кредиторам значимые суммы. Во всех сомнительных случаях ликвидация отклоняется, а должник может попробовать подать заявление по другой статье.

Наиболее удобным для рядовых граждан США считается банкротство физических лиц по главе №13, предусматривающей реструктуризацию задолженностей. Главное требование – наличие постоянного дохода, а основная выгода – возможность сохранения части активов.

Кроме того, должник вправе предложить кредиторам свой план погашения задолженности на период от трех до пяти лет. Этот документ предоставляется на судебном заседании и очень тщательно рассматривается с учетом всей информации, предоставленной должником.

Что интересно, брокеры и фондовые дилеры не имеют права на банкротство по этой статье.

Долгое время выбор процедуры банкротства был задачей суда, однако после 2005 года, когда были внесены существенные поправки в законодательство, сфера его обязанностей была значительно сужена.

В результате согласно информации американского института банкротства, соотношение ходатайств, поданных по главе №7, и документов по главе №13 изменилось в пользу последней.

Именно в этом и был главный смысл затеянных преобразований.

Обязательные кредитные консультации

Заявление в суд имеет возможность подать любой человек, оказавшийся в затруднительной финансовой ситуации и имеющий не менее 100 тысяч долларов необеспеченных долгов (без залоговых) и 350 тысяч – обеспеченных (залоговых).

В документе должны быть указаны абсолютно все кредиторы с полным списком обязательств перед ними, а также данные описи имущества.

Для сравнения – в России для начала процедуры банкротства сумма долга должна превышать полмиллиона рублей.

Это ходатайство, согласно законодательству, будет принято лишь после того, как должник проведет полуторачасовую беседу с кредитным консультантом. Она обязательно должна состояться в течение 6 месяцев, которые предшествуют подаче заявления. Банкротство физических лиц в США включает еще и работу по повышению финансовой грамотности населения.

Институт кредитных консультантов контролируется службой федеральных управляющих. Эти специалисты работают в каждом юридическом округе, и избежать долгого разговора с ними практически невозможно. Исключением являются случаи серьезных заболеваний претендентов в банкроты.

  • Кроме консультации, каждый должник обязан окончить платные курсы по личному финансовому менеджменту, которые организовывают специальные агентства, действующие на условиях полной конфиденциальности. За разглашение информации о должниках, которые хотят прибегнуть к процедуре банкротства физических лиц, в США предусмотрена гражданско-правовая ответственность.

Что касается образовательных программ, их подготовка возлагается на службу федеральных управляющих, обязанных также проводить мониторинг их эффективности и периодически докладывать о результатах на заседаниях Конгресса.

Документы для банкротства физических лиц в США

  • Паспорт или другие документы, позволяющие идентифицировать личность.
  • Информацию о доходах за предшествующий налоговый год.
  • Сведенья о ежемесячном среднем доходе вместе с методикой его подсчета.
  • Налоговую и другую специальную документацию.

Кредиторы имеют полное право на получение информации о сделках должника, налогах, которые он выплатил, о доходах и прибыли, персональном валовом доходе.

Если в течение недели до первой встречи претендент на банкротство физического лица в США не предоставит управляющему все сведения о налогах, которые он уплатил, он не сможет подать в суд заявление ни по главе №13, ни по главе №7.

Должников предупреждают о том, что есть некоторые финансовые обязательства, от которых процедура банкротства не освобождает. Это основные налоги и сборы, образовательные ссуды, алименты и другие взносы на содержание детей, ипотечные выплаты, штрафы.

С того момента, как в суд было подано заявление о банкротстве, получаемые доходы уже нельзя пускать на погашение задолженностей.

После завершения процедуры и получения соответствующего судебного приказа, они будут направляться на покрытие только не освобождаемых долгов.

Вопросы повторного подтверждения

В законодательстве США прописан довольно интересный нюанс, связанный с возможностью, так называемого, повторного подтверждения долга. Даже после того, как появилась возможность освободиться от долгов в судебном порядке, обеспеченные кредиторы могут сохранять права на взыскание имущества, обеспечивавшего их требования.

Если должник изъявит желание сохранить такое имущество, он имеет право заключить повторное соглашение с кредитором о том, что он по-прежнему обязан уплатить полную сумму или какую-то ее часть, даже если она могла бы быть погашенной при банкротстве. Кредитор же заверяет, что не будет забирать имущество, пока продолжается погашение долга. Важно, чтобы повторное подтверждение долга было получено до получения освобождения.

«Новый старт»

Принцип «нового старта» — важнейшая основа, на которой базируется банкротство физических лиц в США. Исходя из него, какими бы ни были долги, физические лица имеют право оставлять у себя некоторые активы (они тоже указываются в заявлении).

Это могут быть деньги на обустройство жилищ, содержание транспортных средств, одежду, а также пенсионные накопления и суммы на сберегательных счетах. Пенсионные программы являются неприкасаемыми, так как они очень важны для будущей поддержки должника.

Ценности, которые в списке не указаны, доверительный управляющий отправляет на продажу и затем передает полученные деньги кредиторам. Стоит помнить о том, что долги, образовавшиеся после начала процедуры банкротства, списаны не будут.

Сколько стоит банкротство?

Затраты на прохождение процедуры банкротства физических лиц в США отличаются в разных штатах, однако в любом случае дело о признании несостоятельным потребует намного больше средств, чем в России. Прежде всего, желающему обанкротиться предстоит уплатить госпошлину, которая при реструктуризации долга составляет 281 доллар, а при ликвидации всех долгов – 306 долларов.

Если к участию в процессе привлекается юрист, его вознаграждение составляет от 750 до 4000 долларов в зависимости от сложности поставленных задач и реального положения должника. Свой гонорар должен получить и арбитражный управляющий, а его размер (от 60 долларов) устанавливается отдельно по каждому делу в зависимости от суммы задолженности, наличия активов и обеспечения.

Банкротство физических лиц в Майами

Кроме федеральной процедуры банкротства физических лиц в США, свои регламенты имеются в каждом из штатов. Значит, у должника есть выбор законодательной базы, которой он будет руководствоваться.

Наиболее оптимальной и быстрой процедура банкротства физических лиц является в штате Флорида и, в частности, Майами, где с граждан не изымается подоходный налог, а жилье, какой бы площади оно ни было, считается неприкасаемой собственностью. Многие должники Америки, успевшие обзавестись недвижимостью в курортном городе, стараются банкротиться именно здесь.

В Майами подобные дела рассматривает суд по банкротствам Южного округа Флориды.

Вывод

Где бы ни затевалась процедура банкротства, в США или России, стоит знать, что она имеет две стороны. Плюс в том, что это реальная возможность избавиться от тяжкой ноши обязательств и быстрее начать новую жизнь. Однако факт признания банкротом сохранится в кредитной истории, а значит, возможность получения новых займов может надолго оказаться закрытой.

Отечественные эксперты сходятся во мнении, что для России имеет смысл позаимствовать у США опыт введения института кредитных консультантов (является особенностью законодательства Америки), что будет способствовать повышению не только финансовой грамотности населения, но и правовой культуры в целом.

Источник: https://zakony-prava.ru/kak-v-ssha-stat-bankrotom/

Сравнительная характеристика законодательства банкротства физических лиц в рф и сша

Доступность кредитов в России повлекло за собой существенное увеличение количества тех, кто поспешил воспользоваться заманчивой возможностью получить деньги здесь и сейчас.

Банки и крупные торговые сети, кровно заинтересованные в увеличении количества потребителей, охотно предоставляли кредит, оформляя их в немыслимо короткие сроки. Граждане охотно влезали в долговую яму, при этом грамотно оценить собственные возможности и просчитать неизбежные последствия могли далеко не все.

Что мы имеем в итоге? По сообщению Центробанка России, на 1 ноября 2014 года суммарная задолженность физических лиц перед банками перевалила за отметку 646 млрд. руб.

Тяжелая общая экономическая ситуация вынуждает заемщиков прибегать к новым кредитам, чтобы расплатиться по старым. Таким образом, кредиты растут, как снежный ком, заставляя человека все глубже увязать в долгах.

В связи с этим актуальным является вопрос о рассмотрении закона о банкротстве физических лиц РФ и сравнение его с законами, принятыми о банкротстве в США.

В Российской Федерации с 1 октября 2015 года введена процедура, которая называется банкротство гражданина или банкротство физических лиц.

Принципиальная новация закона в том, что заемщик по своей инициативе имеет право настоять на процедуре банкротства и распрощаться с долгом при неготовности банка простить ему долг. Но и кредиторы не в обиде.

Сильные стороны процедуры в возможности кредиторов оспаривать недобросовестные сделки должников, совершенные в преддверии банкротства, устанавливать свои правила реализации предметов залога, в легитимной экономической заинтересованности финансового управляющего в удовлетворении требований кредиторов.

Для должника речь вовсе не идет о полном и быстром освобождении от всех долгов. Путь к признанию банкротства чреват серьезными имущественными и временными потерями.

Во-первых, должнику предстоит пройти сложную и специфическую процедуру подачи документов (к заявлению необходимо приложить около 25 различных справок).

Во-вторых, закон, прежде всего, направлен на реструктуризацию долгов и их общее погашение, а не на освобождение должника от обязательств – это будет возможно только в самом крайнем случае.

Порог для «входа» в банкротство – от 500 тыс. рублей общей суммы обязательств и три месяца просрочки [3].

Помимо этого, должник должен будет в суде доказать свою неплатежеспособность. Еще один важный нюанс: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимости, в том числе за экономические преступления, а также для тех, кто не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Читайте также:  Подоходный налог на прибыль в германии для физических лиц в 2018 году

Инициировав процедуру банкротства, гражданин получит финансового управляющего, который, в первую очередь, проведет инвентаризацию имущества должника. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом, это:

  1. Единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;
  2. Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, пригодное для проживания;
  3. Продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежда;
  4. Имущество необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает 100 МРОТ;
  5. Домашние животные, содержащиеся без цели предпринимательской деятельности и семена для посева;
  6. Денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на иждивении;
  7. Топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления пищи;
  8. Имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;
  9. Личные призы, государственные награды, памятные знаки[3];

Так же на конкурсный управляющий оценит чистоту имущественных сделок за последние годы. Поскольку после оценки станет понятно, как вы распоряжались имуществом.

В случае если, должник перевел деньги на чужой счет или переписал квартиру на дальнего родственника, кредитор или финансовый управляющий получат возможность обжаловать сделки, совершенные в предбанкротный период, и погасить задолженность за счет этого имущества.

Если все чисто, управляющий совместно со всеми заинтересованными сторонами составит трехлетний план реструктуризации долга.

Для сравнительной характеристики взята страна, которая имеет значительный опыт в сфере банкротства физических лиц, а именно Соединенные Штаты Америки.

Для начала необходимо отметить, что в США существует специальный орган для регулирования процедур банкротства «Исполнительное бюро, федеральных управляющих США». Этот орган имеет весьма важное значение, поскольку в его компетенцию входят следующие положения:

  1.  Данное бюро выполняет надзорную функцию по всем делам, связанным с банкротством.
  2. Так же в компетенцию этого органа входит назначение частных управляющих и надзор за их деятельностью.
  3. В случае обнаружения каких-либо мошеннических действий, исполнительное бюро передает дело в органы следствия;
  4.  Так же они предпринимают юридические действия, направленные на обеспечение соблюдения норм Кодекса законов о банкротстве и на пресечение обмана и злоупотреблений;

Заявление о признании себя банкротом в США может подать гражданин, имеющий необеспеченные долги на сумму 100 тыс. долларов или обеспеченные долги на сумму 350 тыс. долларов [1, с. 234]. В ходатайстве должник должен указать всех кредиторов с перечнем обязательств, сроки платежей по которым уже наступили или же предстоят, должников и опись имущества.

Для открытия процедуры в принудительном порядке необходимо только доказать, что должник не оплачивает свои долги в срок.

Отличительной особенностью для подачи заявления о банкротстве в США при банкротстве и защите прав потребителей является то, что перед подачей самого заявления обязательна беседа должника с кредитным консультантом (за полгода до подачи такого ходатайства).

Кредитные консультанты назначаются в каждом юридическом округе. После этого должник обязан пройти обязательные платные курсы по личному финансовому менеджменту, для чего создано Агентство по кредитным консультациям.

В частности, к функциям таких агентств относится не только обучение должников, но и предупреждение их об уголовной ответственности за сокрытие информации об имуществе и доходах, сообщение о структуре агентств и их компетенции.

Одна из позитивных отличительных особенностей законодательства США о банкротстве граждан – это позволение согласно принципу «нового старта» оставить должнику имущество, которое будет неприкосновенно для кредиторов (для этого надо подать специальное ходатайство в суд), – это так называемое изъятие.

Помимо этого, есть ещё несколько любопытных отличий: физическое лицо не может банкротиться в порядке любой иной главы Кодекса о банкротстве, если он или она в течение 180 дней перед подачей заявления не обращались к кредитным консультантам их аккредитованного агентства по кредитному консультированию в индивидуальном, либо групповом порядке, за исключением отдельных неотложных случаев [2, c. 145].

Ещё одно отличие заключается в том, что должник или управляющий имеют «права аннулирования», которое позволяет им аннулировать любую совершенную сделку, до пришествия 90 дней, до подачи заявления о банкротстве. В РФ сделки аннулируются, но не на добровольной основе.

Список литературы:

  1. Королев В.В. Банкротство физических лиц по законам США // Бизнес в законе. — 2007. — № 3. — С. 233—235.
  2. Королев В.В. Интересен ли России законодательный опыт регулирования банкротства физических лиц в США // Юридическая техника. Ежегодник. Третьи Бабаевские чтения: Юридическая аргументация: теория, практика, техника. Ч. 1. Нижний Новгород, — 2013. — № 7. — С. 144—147.

Источник: https://sibac.info/studconf/social/xxxix/46998

Банкротство Американская концепция законодательство (стр. 2 из 10)

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО О РЕОРГАНИЗАЦИИ И БАНКРОТСТВЕ В СИСТЕМЕ ТОРГОВОГО ПРАВА США Законодательство о реорганизации/банкротстве предусматривает освобождение добросовестных граждан и предприятий от долгов, либо предоставление возможности погасить большую их часть.

Однако, освобождая должника от финансовых обязательств необходимо обеспечить, также, защиту интересов и прав кредиторов. Поэтому правовые нормы, регулирующие данные процедуры в США создавались таким образом, чтобы удовлетворять обе стороны при осуществлении процедуры реорганизации/банкротства.

Любой вид гражданских правоотношений регулируется в США не только федеральным законодательством, но и нормами штатов благодаря принципу «множественности юрисдикций».

Однако, особенностью института реорганизации/банкротства в Соединенных Штатах является то, что, в отличие от других институтов гражданского права, он состоит из регулятивных, охранительных и специализированных норм, содержащихся главным образом в федеральных законодательных актах.

Законодательство о реорганизации/банкротстве определяют субъекты правоотношений, возникающих в сфере реорганизации и банкротства, их права и обязанности, объекты несостоятельности.

Исполнение законодательных актов по банкротству и реорганизации Реализация законов о реорганизации/банкротстве производится Федеральными Судами по делам банкротства (United States Bankruptcy Courts) .

Суды по делам банкротства относятся к категории так называемых «судов Статьи 1», в том смысле, что они были созданы Конгрессом США в соответствии с законодательными полномочиями, предоставленными ему Статьей 1 Конституции США. 2 В 90 судах (по числу судебных округов) работают 365 федеральных судей по делам о банкротствах.

(US Bankruptcy Judges) , которые рассматривают дела как частные случаи и выносят окончательные решения. Решения судов по делам о банкротстве могут быть обжалованы в Окружной Суд, Апелляционный Суд, либо Специальной коллегией Судей по делам о банкротстве.

Поскольку процедура реорганизации/объявления банкротства применима как к частным лицам, так и к предприятиям, объем дел, проходящих через Федеральные Суды по делам банкротства довольно внушителен Если в 1981 году было зарегистрировано 360.329 заявлений, то в 1991 году эта цифра достигла 725.

484 заявлений, то есть за десять лет количество дел выросло на 101%. И эта цифра продолжает расти: в 1992 году было зарегистрировано 950.000 заявлений3. О масштабах может говорить и такая цифра: в штате Колорадо с населением 3 миллиона человек в 1992 году было зарегистрировано около 18.

000 заявлений.

В один процесс может быть вовлечено несколько человек, если речь идет об индивидуальном предпринимателе или частном лице, а может — до десяти тысяч работников предприятия, если разбирается дело по заявлению крупной транснациональной компании.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КОДЕСКА БАНКРОТСТВА.

Кодекс Банкротства содержит нормы, регулирующие как процедуру ликвидации предприятия вследствие его несостоятельности (bankruptcy liquidation) , так и случаи возможной реорганизации в сфере финансов или так называемой финансовой реабилитации предприятия (finansial reabilitation) .

Предшественником Кодекса Банкротства считается Закон о Банкротстве 1898 года (Bankruptcy Act) , который подвергался наиболее серьезным изменениям в 1938 году, а в 1979 году был заменен на известный Закон №95-598.

То, что Закон имел огромное значение при возникновении коллизий законодательства разных штатов, позволило в 1984 году дополнить его нормы правилами, обязательными при разрешении споров в разных штатах, а в 1986 году издать в качестве дополнительного акта Федеральный Кодекс (Bankruptcy Code) , который и является сейчас основным источником права в делах о банкротстве в США. Основными отличиями Кодекса является расширенный круг субъектов несостоятельности.

Так, например, под действие Кодекса попадают страховые и банковские корпорации, строительные и кредитные учреждения и союзы, в то время как действие Закона на них не распространяется.

Следует заметить, что, несмотря на то, что все категории субъектов несостоятельности можно свести к физическим лицам, товариществам и корпорациям, Кодекс и Закон предусматривают специальную процедуру для каждой категории, причем организационно-правовая форма субъекта. как правило, во внимание ни принимается.

В этом смысле, субъекты несостоятельности поделены на ограниченные категории в соответствии с видами деятельности, и для каждой категории предусматривается индивидуальная модель правоотношений.

В Кодексе выделяются предприятия торговли, производственные предприятия, транспортные предприятия (включая железные дороги) , курорты и отели, строительные компании, дизайнерские фирмы, предприятия по добыче и переработке энергоносителей, фермеры, юридические и бухгалтерские конторы, небольшие города.

Как и прежде в отдельную группу выделены брокеры фондовых и товарных бирж, для которых предусмотрена отдельная процедура регулирования.

Логика законодателя сводится к принципу, что защита от кредиторов предоставляется практически всем предприятиям и лицам в США, ее может получить лицо, ведущее дело(«business», а не «enterprize», то есть хозяйствующий субъект, а не предприятие) любого типа. Под хозяйствующим субъектом, или, если выражаться почти дословно, «деловым обзаведением» — банкротом понимается акционерное общество, товарищество, индивидуальный предприниматель или предприятие, не относящееся к предыдущим трем категориям, подающее заявление о банкротстве в соответствии положениями Главы 12 Кодекса Банкротства, или индивидуальное лицо, ранее занимавшееся предпринимательской деятельностью, долги которого как предпринимателя превышают его же долги как потребителя.

Структура Кодекса Кодекс состоит из восьми глав, каждая из которых разделена на подглавы.

Главы 1,3 и 5 содержат «рабочие» материальные и процессуальные нормы, применяемые во всех случаях, попадающих под действие Кодекса. Эти нормы регулируют как ликвидацию, так и реорганизацию финансов должника.

Глава 1, под названием «Общие Положения», определяет порядок возбуждения производства по делам о банкротстве.

Также в главе в общих чертах указывается порядок подбора кадров для осуществления процедуры как то профессиональных доверительных собственников, адвокатов, юридических консультантов и экономистов-бухгалтеров.

Перечисляются и общие требования к администрации предприятия и ключевые обязательные положения, «замораживающие» действия кредиторов по взыскиванию долга, продаже и использованию имущества, находящегося во владении должника.

Глава 3, «Управление» содержит более подробные нормы относительно порядка подбора кадров, более подробные требования к администрации предприятия на период осуществления процедуры. Также содержатся положения, запрещающие кредиторам совершать самостоятельные действия по продаже и использованию собственности должника.

Глава 5, «Кредиторы, должник и имущество» содержит большинство материально-правовых норм, включая нормы, определяющие права и обязанности должника, его выгоду от проведения процедуры ликвидации, права кредиторов и органов управления, порядок подачи претензий, права и специальные полномочия в отношении распределения собственности должника.

Остальными «оперативными» Главами Кодекса являются: Глава 7 — «Ликвидация» Глава 9 — «Муниципальные реорганизации» Глава 11 — «Общая реорганизация» Глава 12 — «Урегулирование долгов семьи фермера с постоянным годовым доходом» Глава 13 — «Урегулирование долгов физического лица с постоянным годовым доходом».

Глава 7 является разделом, регулирующим проведение процедуры банкротства, когда проводится ликвидация имущества несостоятельного должника, и вырученные средства распределяются между кредиторами.

Читайте также:  Анкета на визу в хорватию: образец заполнения заявления в 2018 году

В таком случае для управления имуществом должника и распределения средств назначается trustee — доверительный собственник-управляющий. Процедура, проводимая в таких случаях обычно называется «straight bankruptcy» «прямое банкротство».

Обычно подобная процедура имеет место в отношении физических лиц и коммерческих предприятий.

Глава 11 является единообразной статьей с положениями, регулирующими все типы коммерческих реорганизаций.

Гибкие нормы, содержащиеся в этой главе, позволяют должнику, который в данном случае будет иметь статус «должник во владении» («debtor in posession») , провести финансовую реорганизацию и осуществить план выплаты долгов кредиторам, где будет учитываться просрочка платежа.

В принципе Глава 11 применима как к любым видам предприятий, так и к физическим лицам, однако наиболее эффективна в отношении крупных корпораций, занимающихся финансовыми операциями.

Глава 12 появилась в Кодексе в 1992 году и применяется в отношении семей, ведущих фермерское хозяйство.

Причина дополнения Кодекса данной главой лежит в том, что положения главы 11 практически невозможно применить к фермерским хозяйствам, так как многие процедуры, эффективные в отношении других типов коммерческих обзаведений, не работают в сельском хозяйстве. Глава была создана по образцу главы 13, которой регулируются процедуры, позволяющие взыскивать долги на условиях, выгодных для должника.

Глава 13 «Wages Earners Plan» регулирует банкротство с выплатой по суду установленных норм задолженности в течение определенного срока с сохранением собственности.

В отличие от процедуры главы 7 здесь предлагается предоставлять должникам -физическим лицам отсрочку в платеже с тем, чтобы, занимаясь своей обычной деятельностью, должник перечислял весь свой доход в счет полного или частичного покрытия задолженности. При этом собственность должника не отчуждается.

Данной процедурой могут воспользоваться не только физические лица, но и «small sole proprietorship businesses» — деловые обзаведения, состоящие из одного лица для того, чтобы реорганизовать свои деловые отношения.

Источник: http://MirZnanii.com/a/38643-2/bankrotstvo-amerikanskaya-kontseptsiya-zakonodatelstvo-2

Зарубежный опыт банкротства физических лиц

  В современном мире наблюдается значительное увеличение объемов потребительского кредитования, что в свою очередь влечет за собой последствия в виде роста задолженности физических лиц, увеличение уровня риска неплатежеспособности должников вызванное потерями работы, болезнями, периодами финансовых кризисов.

В США подход является благоприятным для потребителей; процедуры банкротства здесь менее строгие и длительные;

Для жителей США банкротство физических лиц обычное явление. В 2005 году о банкротстве объявили 2.000.000 человек. Причиной стало массовое увлечение американцев потребительскими кредитами.

Основными нормативными документами, регламентирующими отношения в сфере банкротства США являются:

1.   Кодекс о Банкротстве США – «United States Bankruptcy Code»;

2.   Уголовный кодекс США, предусматривающий ответственность за обман кредиторов по обеспеченному долгу.

В США факт банкротства устанавливается в специализированных судах по делам о банкротстве в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Административный надзор за делами о банкротстве осуществляется Службой федеральных управляющих(подразделение Министерства юстиции США) .

Институт федеральных управляющих был создан для того, чтобы избавить судей от административных аспектов банкротства и обеспечить наличие специальной структуры, в обязанности которой входит расследование заявлений о мошенничестве при банкротствах.

По каждому делу о банкротстве Служба федеральных управляющих назначает управляющего. Финансирование его деятельности осуществляется за счет пошлин, взимаемых при подаче иска о банкротстве, а также пошлин, взимаемых по делам о реорганизации.

Банкротство происходит тогда, когда должник объявлен юридически неплатежеспособным. Его собственность ликвидируется и распределяется между кредиторами в счет погашения долговых обязательств.

Но когда должник заявляет о не имеющем на самом деле места банкротстве, пытается скрыть имущество, подает ложные ходатайства или многократно регистрирует заявления о банкротстве, то банкротство в таких случаях признается фиктивным, что в соответствии с американским законодательством признается федеральным преступлением.

Инициатором банкротства в США может стать как должник — и в этом случае речь идет о добровольном банкротстве, так и кредитор — вынужденное банкротство. Иск о несостоятельности направляется в местный федеральный суд по делам банкротств.

В случае финансовой несостоятельности имущество должника описывается и распродается, а полученная выручка распределяется между кредиторами. Должник сохраняет за собой некоторую свободу распоряжаться собственным имуществом, хотя, и вынужден за счет этого более щедро расплачиваться с кредиторами..

Банкротство имеет как положительные, так и отрицательные моменты для американца. Запись о банкротстве сохраняется в кредитной истории на протяжении 10 лет, получить кредит в связи с этим очень непросто. Однако банкротство позволяет начать с чистого листа финансовую жизнь. Признание заявителя банкротом позволяет ему полностью избавиться от некоторых видов задолженностей.

В США существует федеральный перечень имущества, не подлежащего ликвидации и такой же перечень может быть и в каждом штате; поэтому должники могут выбрать имущество, исключаемое из ликвидации, в соответствии с законом данного штата.

Большинство должников, подающих заявление о банкротстве, не имеют не исключаемого из ликвидации имущества. В таких случаях долги должника погашаются, даже если кредиторам ничего не выплачивается.

После того, как долги прощены, должник не может получить новое освобождение от обязательств в течение 6 лет.

В 2005 году в законодательство о банкротстве США были внесены изменения, согласно которым должник не мог подать заявление о банкротстве пока не пройдет тестирование своего финансового положения.

В процедуре тестирования финансового состояния должника есть два теста, применимых к доходу и расходам, чтобы определить, существует ли вероятность злоупотребления процедурой банкротства со стороны должника.

Во-первых, это тест медианного показателя доходов. Этот тест позволяет выявить, превышает ли текущий ежемесячный доход должника медианный уровень доходов по штату в целом для семьи такого же размера.

«Медианный» доход означает такой уровень, что в штате половина семей имеет доход, который выше медианного, а другая половина семей имеет доход, который ниже медианного показателя доходов.

По существу, этот тест позволяет увидеть, является ли семья должника более обеспеченной, чем половина всех других семей вокруг.

Во-вторых, тест проверки материального положения. Если доход семьи превышает медианный доход (то есть тест медианного показателя дохода показал отрицательный результат), тогда используется второй тест.

Проверка материального положения — это тест, который предназначен для того, чтобы определить, останется ли из месячного дохода после вычитания разумных расходов достаточное количество денег для того, чтобы необеспеченные кредиторы могли получить значимые суммы.

Если текущий ежемесячный доход должника больше, чем медианный доход штата, но излишек дохода должника (по сравнению с медианным доходом) меньше, чем сумма, допустимая при проверке материального положения, считается, что вероятность злоупотребления со стороны должника отсутствует, а потому ему не может быть отказано в ликвидации долгов.

Если же текущий ежемесячный доход должника больше, чем медианный доход штата, и излишек дохода должника больше суммы, допустимой, считается, что есть вероятность злоупотребления, ориентируясь на которую возможно отклонить ликвидацию.

План погашения задолженности, предложенный должником, в зависимости от того, отвечает ли он требованиям, установленным Кодексом о банкротстве, либо утверждается, либо отклоняется судом.

При утверждении плана должник производит выплаты кредиторам через управляющего из дохода, получаемого в течение срока действия плана. Для получения освобождения должник должен осуществить все платежи, предусмотренные планом.

Во время действия плана должник обладает иммунитетом от судебных исков, наложения ареста на денежные средства, находящиеся у третьих лиц, и других действий кредиторов по истребованию долгов, возникших до банкротства.

Законодательство США о банкротстве содержит еще одно любопытное положение: физическое лицо не может банкротиться если он в течение 180 дней перед подачей заявления не обращались к кредитным консультантам их аккредитованного агентства по кредитному консультированию в индивидуальном либо групповом порядке.

В европейских странах регулирование неплатежеспособности дает преимущества правам кредитора, позволяя удовлетворять большую долю исков в его пользу, часто путем применения строгих правил и увеличения периода добросовестного поведения для потребителей. Например, в Ирландии предусмотрен период ожидания в 12 лет перед списанием потребительского долга.

Лояльные требования к урегулированию неплатежеспособности могут иметь следствием менее ответственное отношение заемщика к осуществлению заимствования и погашения долга.

В Германии дела о несостоятельности как юридических, так и физических лиц рассматриваются исключительно в судебном порядке.

Согласно закону официально процедуры банкротства могут быть начаты, если должник не в состоянии удовлетворить требования кредиторов в течение длительного периода. Временные трудности, связанные с задержкой оплаты от четырех до шести недель, не трактуются как доказанная неплатежеспособность.

Обязанность должника заключается не в немедленном погашении долгов. Первая и немедленная обязанность завязшего в требованиях кредитора лица — задекларировать в суде все имеющиеся долги, не навешивая при этом на себя новых долговых обязательств. Процесс начинается с самостоятельного заявления должника о признании его неплатежеспособности.

Заявление на открытие конкурсного производства вносится в компетентный суд вместе с заявлением на освобождение от остатка долга. Предварительно необходимо попытаться внесудебным порядком договориться с кредиторами о снижении задолженности.

Если это не удастся, то формально размер долга будет установлен в ходе конкурсного производства.

Конечно, при этом еще используется имеющаяся в наличии у должника подлежащая наложению ареста стоимость имущества, выручка от ее продажи на торгах распределяется между кредиторами.

Опись имущества — одна из самых неприятных процедур в процессе банкротства.

К облегчению участи должника, при описи имущества защищены законом о потреблении и не подлежат изъятию и оценке личные вещи и обстановка из домашнего имущества, бытовая утварь, являющаяся предметом первой необходимости, а также предметы роскоши с очевидным сроком изношенности.

Личный автомобиль относится к предмету роскоши, если должник не использует его в рабочих целях. Кроме того, должник, владеющий квартирой или домом на правах частной собственности, принуждается к продаже недвижимости в счет погашения долга и переезду на арендованную площадь.

Затем начинается так называемый период контроля благосостояния должника, который вместе с конкурсным производством продолжается 6 лет.

В течение этого периода все подлежащие аресту доходы и имущество должника должны быть переданы доверенному лицу по управлению имуществом для распределения между кредиторами.

Если же к концу шестого года платежеспособность должника осталась на нуле, дело закрывается, человеку присваивается окончательный статус «Банкротство физического лица», а все остаточные долговые требования аннулируются.

Судебное постановление об освобождении человека от долговых обязательств по всему кредитному списку полностью лишает кредиторов возможности возобновления повторных притязаний. Дело закрыто навсегда.

Сумма судебных издержек зависит от общей суммы всех долговых требований и высчитывается в конце судебного процесса. При финансовой несостоятельности оплату этих расходов берет на себя государство. В противном случае к общей сумме долга еще приписываются судебные издержки.

Таким образом, вся продолжающаяся в течение 6 лет процедура в целом в себя включает:

— попытку заключения внесудебной договоренности (что является обязанностью заявителя);

— возможную процедуру урегулирования размера задолженности (т.е. дальнейшую попытку договориться с кредиторами при поддержке суда, если, конечно, эта новая попытка целесообразна);

— конкурсный процесс (в ходе которого устанавливается ситуация с имуществом должника и его задолженностью, а также возможность использования имеющегося в наличии у должника имущества, подлежащего наложению ареста);

— период контроля благосостояния должника.

Источник: http://bnkrot.ru/stati/zarubezhnyj-opyt-bankrotstva-fizicheskih-lic.html

Ссылка на основную публикацию